Кредитная история может оказать значительное влияние на вашу способность получить финансирование для своего бизнеса. Если у вас высокий кредитный рейтинг, то получить финансирование, скорее всего, будет относительно легко. С другой стороны, низкая кредитная история может значительно затруднить поиск желающего получить финансирование. Однако это не означает, что это невозможно. В последние годы широкий спектр кредитных платформ начал предлагать финансирование для предприятий с высокой степенью риска. Читайте дальше, чтобы узнать немного больше о том, как финансировать малый бизнес с плохим кредитом.
Почему у моего бизнеса плохой кредит?
Существуют самые разные причины, по которым ваш бизнес может иметь плохую кредитоспособность, включая просроченные платежи, коллекторские счета или банкротство. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять финансирование предприятию, банки рассматривают ряд факторов, включая наличие у предприятия CCJ (судебных решений окружного суда), постановлений о ликвидации, финансовую историю директоров и видимые финансовые показатели вашего предприятия. Итак, если хотя бы один из этих факторов применим к вашему бизнесу, можно ли считать получение финансирования безнадежным делом?
Можно ли получить финансирование бизнеса с плохой кредитной историей?
Короткий ответ: да. Вы сможете найти финансирование, даже если у вашего бизнеса плохая кредитоспособность. Однако, скорее всего, вам придется обратиться к нетрадиционным источникам финансирования, таким как альтернативные кредитные платформы или государственные гранты, или быть готовым предложить различные формы обеспечения для гарантии кредита. Итак, каковы же различные варианты финансирования для предприятий с плохой кредитоспособностью? Мы подготовили обзор некоторых потенциальных источников финансирования, которые может использовать ваш бизнес:
1. Получение кредита для малого бизнеса с плохой кредитоспособностью
Хотя многие банки не рассматривают возможность кредитования бизнеса с плохой кредитной историей, существуют альтернативные кредиторы, предлагающие бизнес-кредиты специально для компаний с плохой кредитной историей. Стоит помнить, что получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитоспособностью вряд ли удастся, если только вы не готовы принять гораздо более высокие процентные ставки и комиссии. Существует несколько видов кредитов для бизнеса с плохой кредитной историей, которые вы можете получить, например:
Финансирование активов — если у вас богатый активами бизнес, кредиторы могут предоставить финансирование и взять в залог оборудование, недвижимость или транспортные средства, тем самым снизив риск.
Кредит с поручителем — некоторые кредиторы готовы предложить кредит предприятиям с плохой кредитоспособностью при условии, что поручитель готов взять на себя ответственность, если вы не сможете осуществлять платежи.
Кредит под оборот — даже если у вашего бизнеса были финансовые проблемы, высокий оборот может убедить кредитора предоставить вам кредит под оборот (вид кредита, основанный на обороте вашей компании, также называемый финансированием, основанным на доходах).
Многие интернет-кредиторы предлагают микрофинансовые решения, которые вы также можете рассмотреть. Как правило, такие кредиты меньше, чем традиционные, и доступны для предприятий с плохой кредитоспособностью.
2.
2. Кредитная линия для начинающего бизнеса с плохим кредитом
В качестве альтернативы вы можете получить кредитную линию для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей. Кредитная линия — это, по сути, необеспеченный кредит, которым вы можете пользоваться так часто, как вам нужно, при условии, что вы не превысите кредитный лимит и не прекратите вносить платежи. Как правило, это хороший вариант для покрытия операционных расходов или неожиданных покупок. Хотя многие кредиторы предъявляют жесткие требования к кредитной истории, что может помешать вам получить кредитную линию для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей, есть поставщики, которые предлагают кредитные линии для людей, не имеющих чистой кредитной истории.
3.
3. Государственные кредиты на открытие бизнеса с плохой кредитной историей
.
Возможно, вы также сможете получить грант на открытие бизнеса с плохой кредитной историей или государственные кредиты на открытие бизнеса с плохой кредитной историей. Гранты — это, по сути, безвозвратные денежные суммы, которые предназначены для инвестирования компаний в конкретных отраслях, занимающих определенные ниши или обслуживающих определенные общественные группы. Хотя кредитная история вашего предприятия, скорее всего, будет оцениваться при принятии решения об успешном рассмотрении вашей заявки, это не единственный фактор. Орган, присуждающий грант, также оценит ваш бизнес-план и план работы, а также то, насколько ваш бизнес соответствует целям гранта.
4. Финансирование по счетам
Еще одна форма финансирования называется «финансирование счетов-фактур». Проще говоря, финансирование счетов — это вид финансирования, который позволяет вам монетизировать неоплаченные счета вашей компании. Существует несколько видов финансирования счетов-фактур, но одним из наиболее известных является факторинг счетов-фактур. По сути, это когда вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, получая около 80-90% от суммы аванса. Оставшуюся часть вы получите после того, как счет будет урегулирован, за вычетом комиссий и выплат. Очевидно, что финансирование счетов-фактур не является долгосрочным решением, но если вам нужны срочные инвестиции, это может быть потенциальным вариантом для изучения.
.
5. Финансирование от друзей или родственников
И наконец, есть вариант «друзья и семья». Возможно, это не идеальный вариант, но если вам трудно найти другие источники финансирования, родственники и друзья могут стать потенциальным вариантом. Они могут быть менее склонны зацикливаться на вашем кредитном рейтинге и могут лучше оценить сильные и слабые стороны вашего предложения, чем банки/кредиторы, которые часто автоматизируют процесс одобрения кредита.
Мы можем помочь
GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество административных вопросов, с которыми приходится сталкиваться вашей команде при работе со счетами. Узнайте, как GoCardless может помочь вам с разовыми или повторяющимися платежами .
GoCardless используют более 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей на своем предприятии уже сегодня.
Время денег 